市政协八届四次会议
大会发言材料
关于石嘴山市中小民营企业
融资问题的思考
——银川市商业银行大武口支行行长 邓爱军
中小企业作为我国国民经济的一支重要力量，已经成为我国产业结构中最具活力的企业形态。据统计，在我国工业领域里，中小企业数量占我国企业总数的99%以上，其从业人员也占全国从业人员的78.41%。中小企业是我国国民经济中一支重要的生力军，促进中小企业发展，对于保持我国经济持续、快速、协调、健康发展，构建社会主义和谐社会具有十分重要的意义。
但我们也必须看到目前中小企业数量多、贡献大，但是融资难。与东南沿海地区相比，无论数量、规模、经营管理水平、创收及盈利能力等，石嘴山市的中小民营企业都存在着较大的差距。地域经济发展历史，自然和人文环境，科学技术水平，经营者个人素质，从业人员工作经验、管理水平，融资渠道，政府支持和政策引导等等都是原因，其中融资渠道狭窄导致生产发展资金严重不足是一项重要的原因。
为了解决中小企业融资难，促进中小企业的健康发展，国家先后出台了一系列措施，包括颁布实施《中小企业促进法》、成立国家发改委中小企业司、在资本市场推出中小企业板、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》、银监会发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》等等。国家对促进中小企业健康发展的决心可见一斑，而切实解决中小民营企业融资问题是一项复杂的系统工程，需要政府、财政、税务、工商、金融机构、企业等各有关部门和单位在思维方式、利益协调、服务手段、担保体系、制度建设、风险防范等方面进一步统一思想，联动协作才可能做到。以下就中小民营企业融资的有关问题做一探讨。
一、石嘴山市中小民营企业的融资渠道
石嘴山市中小民营企业融资渠道主要有金融机构融资及民间融资两种。从对中小民营企业信贷投放的金融机构情况看，石嘴山市城市信用社、当地农村信用联社、银川市商业银行大武口支行是三家主要投放行，是当地中小民营企业金融机构融资的主要资金来源。当地四大国有银行的市场定位仍以国有企业为主，对中小民营企业的信贷准入门槛依然较高。与发达地区相比，我市中小企业融资渠道较窄，选择性差。
目前本市中小民营企业民间融资的主要形式一是担保公司组织中小民营企业交存会费、成立互助会，由担保公司集中管理会费，解决会员企业临时性的资金需要，但目前我市担保中心发展情况相对欠发达。二是企业之间的自发筹集，利用时间差、季节差调剂资金余缺。其它诸如典当行、失业担保中心等因其开办资金有限，主要是针对自然人提供临时性融资服务，难以满足中小民营企业的融资需求。
二、金融机构客户准入的基本标准及获得融资的条件
1、金融机构客户准入的基本标准：
支持中小民营企业发展是政府、金融机构的共同要求，但是在具体支持的目标和方法上，政府和金融机构也不完全一致。
从政府的角度说，当然希望金融机构能解决所有中小民营企业融资难的问题，可是金融机构也是自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的企业，与中小民营企业一样相互之间是平等的市场主体，因而只能从风险防范、经济效益、持续发展等角度有所选择地解决其中一部分达标企业的融资问题。
当前，石嘴山市各家金融机构的客户准入基本选择评级授信方式，一般是在年初针对客户信誉、偿债能力、经营收益、经济实力等方面综合因素评价出其资质水平，以标准化的程序选择客户。同时，对于不适合于标准化系统选择的客户，各金融机构针对具体情况进行灵活、适度的选择。
2、中小民营企业获得金融机构的融资应达到的条件：
就金融机构来说，企业是其赖以生存的“土壤”，在保证贷款安全性、流动性、效益性的前提下，是愿意支持中小民营企业的发展的。如银川市商业银行，成立之初就已将目标市场定位为“服务城乡居民，服务中小企业”。但问题是金融机构与企业之间在思维方式、权利义务等方面不能完全达成统一，比如企业希望能够迅速、快捷地办妥借贷手续，而对金融机构提出的信贷准入条件及所需业务资料和相关手续持质疑和不完全赞同态度；金融机构却因自身内控管理及风险防范需要必须坚持某些条件，办妥相关手续，留存业务资料；企业基于避税、怕直接被扣收贷款本息或存取现金方便等原因，一般都在不止一家金融机构开有存款账户，回流的货款也不可能全部归笼至一家金融机构、特别是有信贷业务的金融机构；而金融机构、尤其是有信贷业务的金融机构为提高信贷资金的综合收益，保障还贷资金及时足额到位，又必须要求企业保证货款归行情况等等诸如此类的问题。银企能否牵手，建立资金供求关系，应该是双向选择的结果。 |
